创新家族信托模式 平安私人银行协助客户设立物业经营家族信托

近日,为满足客户个性化的财富传承需求,平安银行私人银行家族办公室创造性地协助客户设立物业经营家族信托,整体规模达2亿元,巧妙将客户外购的物业置入家族信托中,实现个人资产有效隔离及定向精准传承。

客户需求个性化,想找一泉“活水”给家族

今年5月,平安私人银行家族办公室接到一位客户的个性化需求。不同于将现金或寿险保单装入家族信托的一般性需求,客户L先生想要购买物业,并把物业放在家族信托里。

据了解,L先生早年经商,在几十年间逐渐累积了雄厚的资产。L先生的风险意识很强,一早就开始考虑如何照顾自己的子女甚至孙子女的未来。他初步的想法是留下一笔保障金给家族,这部分资产不由家庭的任何人独立控制,只是为家族成员提供基础的生活保障。“一个池塘的水,再怎么多,一直往外舀水总会舀空,我得找一泉‘活水’给家族。”L先生考虑到,这泉“活水”必须是一项初期投入完成后,后续低投入、运营资金链要求低,并且为了避免后代没有经营的意愿或能力,经营管理可以简单的交付给职业管理人。

通过自己多年经营企业和对市场,L先生选定了公寓出租行业,并想将购买的物业装入家族信托,装入后持续经营,由此产生稳定的收益,以支持家庭成员的生活保障,且不受到继承纠纷等风险影响。

平安私人银行协助设立家族信托,搭建活水资金流保障家族

 “客户需要保留物业经营的管理权,同时确保物业在他身故后不变成他的个人遗产,也不会在他身故后由任何个人独立管理。”在接到客户需求后,平安私人银行家族办公室团队第一时间成立专项小组,探讨客户需求如何实现。在详细梳理了客户的家族情况和需求后,为客户量身定制了方案,即物业经营家族信托。

据了解,此次协助客户设立的物业经营家族信托,其设计管理逻辑在于,首先由客户设立家族信托,该家族信托与客户共同设立合伙企业,再由合伙企业收购客户指定的目标物业。

物业经营产生的收益,通过合伙企业回到家族信托后,家族信托将对该收益进行投资管理,实现财产的保值增值。客户可通过设置父母、子女、兄弟姐妹甚至后代子孙为家族信托受益人,按照符合自己意愿的方式保障家庭成员的生活。

而客户通过合伙企业实现对物业的经营管理,信托财产具有独立性,通过家族信托作为有限合伙人持有的物业不属于客户的个人财产,如客户发生意外,不属于其遗产,能有效避免今后的争产纠纷,并有效隔离企业经营风险与子女婚姻风险。

此外,平安私人银行家族办公室还为客户规划建立家族委员会,将家族成员都列为家族委员会成员,当家庭成员遵守这些家族原则行事时,家族委员会可以决策向家族成员分配信托利益;当家族成员违反这些家族原则,家族信托也可以中止向违规的家族成员分配信托利益,从而实现优良家风的传承。

平安私人银行家族办公室相关负责人介绍,这是继今年年初协助客户设立关爱防疫人员专项慈善信托以及线上定制型保险金信托后,平安私人银行家族传承业务的又一次创新尝试。

随着中国经济发展及富裕阶层的扩大,越来越多的高净值人群也开始寻求管理家族财产的服务。2020年8月,平安银行私人银行通过现金+金融产品模式,成功帮助客户落地规模超2.6亿元的保险金信托,再次打破国内单笔最大保险金信托的纪录。截至目前,平安银行协助客户设立保险金信托规模超80亿,是去年全年的4倍,新增客户数超过1700个。

根据平安银行2020年半年报显示,2020年6月末,平安银行私行达标客5.11万户, 较上年末增长16.7%,其中私行达标客户AUM规模9230.55亿元,较上年末增长25.8%。持续突破、加速推进、创新不止的家族传承业务,助力平安私人银行迈入“万亿俱乐部”,并向“两年时间提升AUM达到2万亿”的目标继续前进。